2019年半年报披露不久，“零售之王”再度晒出重磅成绩单——9月12日，招行官宣，
1.34亿零售客户(含信用卡)，1亿储蓄账户，1亿App用户，招行缘何能够不断跨越亿级鸿沟？探寻招行从零售客户到App用户的亿级攀登之路可以发现，拥抱金融科技，打造财富生活圈，已经成为App赢得用户青睐最有力的武器。
从“科技立行”到建设“金融科技”，科技已融入招行的文化基因。面对金融科技带来的冲击与影响，招行积极求变，以科技敏捷带动业务敏捷，通过机制与文化的持续创新，不断激发人才创造力。
早在2017年，招行就开业之先河，拿出税前利润的1%设立金融科技创新项目基金。此后几年，招行在制定年度财务预算方案时，持续加大对金融科技的投入：2018年，将基金额度提升为营业收入的1%；2019年，将每年科技投入写进公司章程，每年投入金融科技的整体预算原则上不低于上一年度公司营业收入的3.5%。金融科技的充分投入，为招行零售数字化转型奠定了坚实基础。
此外，招行还着力在基础设施、IT与业务融合、人才结构转型等方面全面对标互联网企业。根据新浪金融研究院2019年8月公布的手机银行评测，招商银行App的“智能账本、城市服务进一步优化，搜索、客服等体验不断提升，服务智能化的同时也更加人性化”，得到91.55分，是参评的21家银行App中唯一超过90分的App，足以证明市场的高度评价与认可。
近年来，App以每年一个大版本的节奏迭代升级，逐步实现了从交易工具到数字化经营平台的跃迁，并展现出三大领先同业的科技内涵：
一是实时互联。比如依托AI技术打造的智能客服，以更轻的方式将7*24*365的优质服务送到1亿用户身边，每天使用智能客服的用户超过80万。再比如为用户提供个性化专业服务的客户经理连线余名客户经理入驻App，让用户足不出户即可享受一站式的在线财富管理服务。
二是全平台智能。“猜你所想，懂你所需，精准推荐”的智能推荐，总能为每位用户推荐“想要”“需要”的内容；对于重要待办事项给予恰到好处的智能提醒，让用户不错过每个重要瞬间；以语音交互、精准识别为基础的智能助理，让服务一“语”直达。
三是生物识别。近几。